Hobi Bahçesi (Tarım Arazisi) Üzerine Ahşap Ev Yaptırmak İçin Konut Kredisi Verilir Mi? Blog

Son yıllarda büyükşehirlerin stresinden kaçmak ve doğayla iç içe vakit geçirmek isteyenlerin ilk tercihi hobi bahçeleri ve tarım arazileri olmaktadır. Bu araziler üzerine estetik ve doğa dostu ahşap evler inşa etmek, birçok vatandaşın hayalini süslemektedir. Ancak bu süreçte en çok merak edilen ve araştırılan konuların başında, bu tarz yatırımlar için bankalardan finansman desteği alınıp alınamayacağı gelmektedir. Özellikle konut kredisi çekilip çekilemeyeceği, yatırımcıların bütçesini doğrudan etkileyen kritik bir sorudur.

Finans ve bankacılık sektöründe konut kredisi kullanımının temel ve değiştirilemez bir kuralı bulunmaktadır. Bankaların bir gayrimenkule konut kredisi tahsis edebilmesi için o gayrimenkulün tapu niteliğinin 'mesken' veya kat mülkiyetli/kat irtifaklı arsa olması şarttır. Tarla, bağ, bahçe veya zeytinlik gibi vasıflara sahip tarım arazileri üzerinde yasal olarak konut vasfı bulunmadığından, bu gayrimenkuller doğrudan konut kredisinin teminatı olamazlar.

Tarım Arazilerinin Tapu Durumu ve Kredi Uygunluğu

Tapu sicilinde tarla ya da tarım arazisi olarak kayıtlı olan taşınmazlar, bankaların kredi değerlendirme süreçlerinde konut kredisi için uygun kabul edilmez. Bu tür araziler üzerinde tarımsal faaliyetler esas alındığı için, finans kurumları buraya yapılacak yapıları konut olarak değerlendirmez. Dolayısıyla, doğrudan "konut kredisi" ürünü ile tarla veya hobi bahçesi satın almak ya da bu arazi üzerine ev inşa etmek yasal olarak mümkün değildir.

Bununla birlikte, bazı durumlarda arazinin imar durumunda yaşanacak değişiklikler süreci etkileyebilir. Eğer hobi bahçesi olarak satılan yer, imar planına dahil edilmiş ve mücavir alan sınırları içinde arsa statüsüne kavuşmuşsa, bankalar ekspertiz raporu doğrultusunda kredi değerlendirmesi yapabilir. Ancak hisseli tapulu veya imarsız tarım arazilerinde bu ihtimal bulunmamaktadır.

Ahşap Ev Yapımı İçin Alternatif Finansman Yöntemleri

Konut kredisi alamayan yatırımcılar, tarım arazileri üzerine ahşap ev yaptırmak için bankaların sunduğu diğer kredi türlerini değerlendirmek zorunda kalmaktadır. Bu noktada en yaygın alternatifler arasında ihtiyaç kredileri yer alır. İhtiyaç kredileri teminatsız veya kişisel kefaletle verildiği için, arsanın tapu vasfına bakılmaksızın nakit ihtiyacını karşılamak amacıyla kullanılabilir.

Ancak ihtiyaç kredilerinin vade sürelerinin konut kredilerine kıyasla çok daha kısa olması ve faiz oranlarının yüksekliği, maliyet hesaplamalarını dikkatli yapmayı gerektirir. Ayrıca çekilebilecek tutar, kişinin belgelenebilir gelirine ve kredi notuna göre sınırlı olacağından, büyük maliyetli ahşap ev projeleri için tek başına yetersiz kalabilir. Bu nedenle alternatif finansman modellerini detaylıca incelemek şarttır.

İmar Kanunu ve Tarım Arazilerine Yapı Yapma Şartları

Bankaların kredi vermemesinin yanı sıra, Türkiye Cumhuriyeti yasalarına göre tarım arazileri üzerine her istendiğinde ev yapmak yasal olarak mümkün değildir. Toprak Koruma ve Arazi Kullanımı Kanunu gereğince, tarım arazilerinin bütünlüğü korunmak zorundadır. Tarlalara ev yapılabilmesi için arazinin büyüklüğünün yasal sınırları sağlaması, kadastro yola cephesinin olması ve ilgili belediye veya il özel idaresinden ruhsat alınması gerekir.

Çoğu hobi bahçesi projesinde satılan yerler hisseli tapulu tarlalardır ve üzerindeki yapılar maalesef kaçak durumdadır. Kaçak yapılara ne resmi olarak elektrik, su gibi abonelikler verilir ne de bankalar bu tarz gayrimenkullere ekspertiz onay vererek kredi çıkarır. Bu durum, hem hukuki riskler barındırır hem de yatırımın çöpe gitmesine neden olabilir.

Arsa Kredisi veya İpotekli İhtiyaç Kredisi Seçenekleri

Eğer elinizde halihazırda imarlı bir arsa varsa, bazı bankalar 'Arsa Kredisi' adı altında finansman desteği sunabilmektedir. Ancak konu tarla vasfındaki hobi bahçeleri olduğunda arsa kredisi de genellikle onaylanmaz. Bunun yerine, bankaya başka bir konutunuzu veya gayrimenkulünüzü ipotek ettirerek 'İpotekli İhtiyaç Kredisi' çekmek en mantıklı bankacılık çözümlerinden biridir.

İpotekli bireysel kredilerde, banka teminat olarak başka bir sağlam gayrimenkulü gösterdiğiniz için size daha yüksek limitlerde ve uygun vadelerde nakit sağlayabilir. Bu nakit ile dilediğiniz gibi yasal prosedürlere uygun şekilde ahşap evinizi inşa edebilirsiniz. Ancak burada da ana gayrimenkulünüzü riske atmış olduğunuzu unutmamalı, ödeme planınızı gelirinize göre çok dikkatli ayarlamalısınız.

Sonuç

Özetle; hobi bahçesi veya tarım arazisi niteliğindeki gayrimenkuller üzerine ahşap ev yaptırmak için doğrudan konut kredisi almak imkansızdır. Bankalar konut kredisi için tapuda 'mesken' vasfı aradığından, tarlalara bu finansman türü sağlanmaz. Ancak başka gayrimenkuller üzerinden ipotekli kredi kullanmak, imarlı arsalar için arsa kredisi değerlendirmek veya şartlar elveriyorsa ihtiyaç kredisi çekmek alternatif çözümler arasındadır. Yatırım yapmadan önce hem tapu ve imar durumunu, hem de bankaların güncel kredi şartlarını detaylıca araştırmanız büyük önem taşır.